Open Banking y APIs: ¿un asunto legislativo o tecnológico en la banca?

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Open Banking y APIs ¿un asunto legislativo o tecnológico en la banca

Pese a que la transformación digital es un proceso que se ha acelerado en los últimos años, más aún en los últimos meses debido a los efectos del nuevo Coronavirus, las regulaciones de Banca Abierta (Open Banking) en la región caminan a un ritmo mucho más lento de lo esperado.

Hasta ahora sólo se han visto iniciativas puntuales como la promulgación de la Ley Fintech en México, o el despliegue de banca abierta que se está preparando en Brasil para los próximos meses.

En opinión de Carlos Figueredo, CEO de Open Vector, consultora en el desarrollo de Open Banking en Reino Unido y Latam, esta situación sucede porque los bancos de la región ven a la Banca Abierta como otro marco regulatorio y una obligación que deben cumplir, cuando eso no es así.

“Esto es una oportunidad de vida o muerte para un banco. Este es el momento para que una institución entienda la oportunidad comercial y estratégica que significa usar Open Banking,” comenta Figueredo.

A su juicio, la banca abierta en Latinoamérica será un asunto manejado por los entes reguladores, por lo que es necesario que exista un componente del mercado financiero que apoye este tipo de iniciativas, tal y como ocurre en Brasil y Chile. Todo ello acompañado por un fuerte proceso de transformación digital del sistema financiero tradicional.

“Aunque haya un interés hasta cierto punto del regulador, el tema viene por una transformación digital. Lamentablemente estamos aprendiendo la lección a través del COVID-19, donde el mercado se ha visto forzado a modificar su forma de trabajar para traer productos y servicios diferentes,” afirma el experto.

¿Oportunidad perdida?

Asimismo, explica que el comportamiento poco ágil del sector bancario frente al nuevo escenario de Banca Abierta implica muchos retos que se deben cumplir desde ya, los cuales van desde la transformación de la estructura tradicional de una institución con productos de adentro hacia afuera, hasta un uso óptimo del almacenamiento de datos.

Para Figueredo, Open Banking se trata de una estructura dirigida por el mercado donde varias instituciones comparten información estandarizada bajo un formato, estructura y seguridad homogéneos, para que así las Fintech y los bancos puedan consumir la información y crear nuevos productos y servicios.

El CEO de Open Vector recalca que las entidades bancarias todavía siguen viendo de forma “negativa” el hecho de compartir información de sus clientes, obstaculizando así la oportunidad de utilizarla.

Un lamentable error, si se toma en cuenta que, según datos expuestos en la conferencia sobre Banca Abierta en Latinoamérica, el 67% de los clientes financieros dicen que compartirían más datos con los bancos a cambio de nuevos beneficios.

La situación de API en América Latina

Como ya se ha mencionado, en la región, históricamente, la Banca Abierta arrancó con la Ley Fintech de México, específicamente con el artículo 76. Desde entonces se reconoció un proceso de innovación muy grande que debía regularse. Más tarde, el enfoque legislativo llegó a Brasil.

En torno a este marco de leyes, que aún carece de especificidad y vigencia, muchas entidades se han mostrado dispuestas a la apertura de sus API, pero ¿es ello suficiente?

Para Ximena Alemán, cofundadora de Prometeo, plataforma de banca abierta latinoamericana, si bien el regulador ha hecho que la apertura de API sea obligatoria en mercados como Europa, México y Brasil, este es un proceso que es más tecnológico que regulatorio.

Alemán coloca como ejemplo el caso de Estados Unidos donde, hasta la fecha, no existe una legislación de banca abierta, pero todos los bancos tienen abiertas sus API. Una iniciativa que, en su opinión, resulta del constante cambio tecnológico, porque “para innovar, brindar mejores productos y servicios, y tener más usuarios, se necesita poder operar con la información financiera que tienen otros bancos.”

De igual forma, considera que el hecho de que un banco disponga de una suite de API preparada para tenerla a disposición del mercado no significa que tenga abierta sus APIs.

Cambios rápidos

Sobre este punto, la cofundadora de Prometeo sospecha que aún no hay un actor en el mercado que haya aprovechado al máximo la apertura de API, ya que todavía hay un componente muy personal sobre las decisiones que se toman en materia de innovación.

Por otro lado, desde la mirada de la consultora Open Vector, las Fintech y bigtech son quienes están tomando la delantera en este terreno. Este segmento del mercado, a su parecer, ya se encuentran generando productos de valor en base a ellas.

FUENTE: IUPANA.COM

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