Cómo mantener sanas las finanzas personales durante la pandemia de coronavirus

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Los brotes como el de la pandemia de coronavirus COVID-19 están afectando varios aspectos de la vida, existe información útil para mantener la salud física y también se necesita considerar la salud financiera.
Alexandre Graff, Presidente de FICO para América Latina y Caribe, señala en un comunicado que la presencia del Coronavirus en México no afecta directamente en el historial crediticio; sin embargo, señala que las puntuaciones se ven afectadas negativamente por los comportamientos del consumidor, como son los pagos omitidos, pagos con tarjetas de crédito por encima del límite de crédito o la apertura de varias cuentas de crédito nuevas en un período corto de tiempo.

Es por ello que señala tres medidas para estar preparados
1. Conozca qué información crediticia necesita tener durante la pandemia.
2. Planee por anticipado los depósitos y pagos automáticos más importantes, como su hipoteca.
3. Informe a sus prestamistas sobre sus circunstancias y pregúnteles si es candidato para una prórroga.
Además, FICO comparte una lista de recomendaciones que le ayudará a estar preparado en caso de que la pandemia afecte tu vida y tus finanzas. ¡Toma nota!
El primer paso es prepararse para ser más resiliente financieramente durante el brote de Coronavirus:
Evalúa situación financiera
Prioriza los pagos más importantes en caso de que tus ingresos se interrumpan o el dinero escasee debido a un brote extendido: hipoteca/renta, seguro, servicios públicos, crédito automotriz, crédito educativo y otras obligaciones.
Considera pagos automáticos para tus prioridades
Un retraso involuntario en el pago de la hipoteca o la tarjeta de crédito podría causar el mayor daño al historial crediticio, además de recargos y un posible aumento de la tasa de interés. Recuerda que con los pagos automáticos debe contar con los fondos disponibles en su cuenta antes de la fecha de retiro. Si no puedes cubrir el monto, ya sea por pérdida de empleo o retrasos en un depósito, se pueden agregar recargos al pago omitido, lo que afectaría tu puntuación.

¿Cuentas por protección contra sobregiros?
La protección contra sobregiros accede a tu cuenta de ahorros, tarjeta de crédito o cuenta de cheques secundaria si tu cuenta no tiene fondos suficientes para cubrir una transacción. Esta protección podría ayudar a evitar el rechazo de transacciones, devolución de cheques o recargos adicionales. Por lo general, puede suscribirse sin costo y sólo paga cuando utiliza el servicio.
Demoras en el pago salarial
Si vives en una zona que ha sido afectada por el brote, o en una de alto riesgo, conversa con tu empleador y conoce qué métodos alternativos están disponibles para recibir tu sueldo durante la disrupción. Si depende de Seguridad Social u otras prestaciones, cambiar a pagos electrónicos puede proteger la liquidez.
Investiga los programas de protección o reglas de sobregiro de la tarjeta de crédito
Algunas son específicamente para tarjetas premium. La mayoría de las tarjetas de crédito requieren que el consumidor se suscriba a la cobertura por sobregiro; de otra forma, las transacciones se rechazarán. Puede estar sujeto a cargos por sobregiro si excede su límite de crédito. Esto podría tener consecuencias negativas en el historial crediticio, ya que la puntuación podría bajar conforme el saldo se acerque al límite. Podrías solicitar un aumento a su límite de crédito como “colchón”.
El segundo paso es proteger tu identidad y su salud financiera. El acceso a crédito podría ser un salvavidas si se ha quedado sin empleo o perdido ingresos debido a enfermedad o cierres. Sea proactivo. Sus prestamistas desean saber si está en riesgo de impago o si se encuentra atrasado en sus pagos.
Antes de que los pagos se venzan, llama e informa a acreedores
Llama a tus acreedores al teléfono que aparece en los estados de cuenta o en la parte posterior de su tarjeta. Esta forma de contacto es más segura que responder un correo electrónico que podría ser fraudulento. Si recibe una llamada o correo electrónico de alguien que dice ser tu acreedor, no le proporciones tu información financiera ni personal sin antes verificarlo. Contacta a tu prestamista directamente para modificar su préstamo en vez de hacerlo a través de un tercero.
Cuando contactes a tu prestamista, proporciónale números telefónicos alternativos, una dirección de envío y otras maneras de contactarlo. De ser posible, obtén sus nombres y números telefónicos directos.
Pregunta a tus acreedores cuáles son las opciones
Negocia un plan de pagos temporal o un plazo de gracia en los cuales no se calculen recargos ni se reporten los pagos omitidos a los burós de crédito (también conocidos como agencias de reporte de crédito). Pregunte si los planes para pagos atrasados que ofrecen significan que usted es responsable de los pagos acumulados así como del pago de ese mes —todo al mismo tiempo—.
Por ejemplo, muchos prestamistas trabajarán para definir un plan de pagos diferidos o establecer una prórroga temporal para el préstamo, lo que significa que puedes obtener un alivio temporal de realizar pagos completos de sus obligaciones crediticias. Cada prestamista es diferente, de modo que considere contactar a todos y cada uno. Si el acreedor acepta realizar un cambio a su contrato de crédito, como la suspensión de pagos, pide que le envíe los términos específicos por escrito.
Solicita una copia de su informe de crédito tan pronto sea posible
Esto te proporcionará una imagen completa de su perfil crediticio al momento del brote y antes de que cualquier actualización posterior al brote se haya reportado a los burós.
Si obtiene una copia de su informe crediticio antes de que refleje algún cambio como resultado del brote, quizás pueda explicar a un prestamista o a un nuevo arrendador que fue el brote, no el mal manejo de tus finanzas, el causante de la fluctuación en su puntuación de crédito.
Como tercer paso, considera acercarse a las instituciones de crédito y finanzas sin fines de lucro, pueden ser una guía vital y objetiva para volver a colocarlo en el camino hacia la recuperación financiera. Los asesores de crédito le pueden ayudar a definir un presupuesto para un fondo de asistencia para emergencias y representarlo ante sus acreedores.
Define un plan para desarrollar o restaurar un fondo para emergencias o cuente con una tarjeta de crédito sólo para emergencias que integrantes de tu familia estén autorizadas a utilizar. Reinicia el ciclo con la actualización de tu imagen de crédito.
Tu capacidad y situación crediticia pueden llevarte hacia la recuperación después de una pandemia. Si te preparas, tú y su familia estarán en una mejor posición para retomar su camino más rápidamente.


FUENTE: ECONOMÍA HOY

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